Νέα δεδομένα στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών φέρνουν οι πρόσφατες ανακοινώσεις του Υπουργείου Οικονομικών. Στόχος; Να διευρυνθεί ο κύκλος των δικαιούχων, προσαρμόζοντας τα κριτήρια ένταξης στις τρέχουσες οικονομικές συνθήκες και βελτιώνοντας την αποδοχή των ρυθμίσεων από τους πιστωτές. Πλέον, ακόμα και μη ευάλωτοι οφειλέτες μπορούν να ενταχθούν στο σύστημα αυτόματης αποδοχής, αρκεί να πληρούν τα ανανεωμένα κριτήρια.
Όπως τόνισε χθες ο Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, Κωστής Χατζηδάκης, τα εισοδηματικά και περιουσιακά όρια διπλασιάζονται για να καταστεί υποχρεωτική η αποδοχή της ρύθμισης από τους πιστωτές σε περισσότερες περιπτώσεις.
Το “κόκκινο” ιδιωτικό χρέος μειώθηκε στα 67 δισ. ευρώ πέρυσι
Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσιάστηκαν, το συνολικό “κόκκινο” ιδιωτικό χρέος προς τράπεζες και servicers υποχώρησε στα 67 δισ. ευρώ το 2023, από 92 δισ. ευρώ το 2019. Παράλληλα, μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού έχουν ρυθμιστεί 30.000 υποθέσεις, που αντιστοιχούν σε οφειλές ύψους 10 δισ. ευρώ. Ο Υπουργός Οικονομικών εκτιμά ότι η μείωση θα συνεχιστεί με την εφαρμογή του “Ηρακλής 3”. Επιπλέον, ο Κωστής Χατζηδάκης επεσήμανε ότι το ιδιωτικό χρέος ακολουθεί σταθερά πτωτική πορεία, καθώς από το 110% του ΑΕΠ έχει υποχωρήσει στο 93,3% το 2023 και το 2024, και αναμένεται περαιτέρω μείωση, σύμφωνα με το newsbeast και τον Θανάση Παπαδή.
Η αύξηση των ορίων εισοδήματος και περιουσίας έρχεται ως απάντηση στις εξελισσόμενες κοινωνικοοικονομικές ανάγκες. Τα προηγούμενα όρια θεωρούνταν πλέον περιοριστικά. Συγκεκριμένα, το νέο εισοδηματικό όριο για μονοπρόσωπα νοικοκυριά ανέρχεται πλέον σε 14.000 ευρώ, ενώ για νοικοκυριά με 5 μέλη ή μονογονεϊκές οικογένειες με τουλάχιστον 3 ανήλικα τέκνα, φτάνει τις 42.000 ευρώ. Η αναπροσαρμογή αυτή στοχεύει να κάνει τις ρυθμίσεις πιο προσβάσιμες και να διευρύνει τη συμμετοχή στον Μηχανισμό.
Στο πλαίσιο της στήριξης των οφειλετών, το Υπουργείο διατηρεί ως βασική προϋπόθεση την ύπαρξη μη εξυπηρετούμενων οφειλών προς τράπεζες ή servicers που δεν υπερβαίνουν τις 300.000 ευρώ για την ένταξη στο πρόγραμμα. Με αυτόν τον τρόπο, εξασφαλίζεται η συγκέντρωση των διαθέσιμων πόρων στους πιο ευάλωτους, ενώ παράλληλα μειώνεται η αξία των ακινήτων που εξετάζονται από τον αλγόριθμο, αυξάνοντας τις πιθανότητες για ευνοϊκότερες ρυθμίσεις.
Αξίζει να σημειωθεί ότι το ποσοστό αθέτησης των ρυθμίσεων παραμένει υψηλό, αγγίζοντας το 30%, ένα ποσοστό που παρατηρήθηκε και στις παλαιότερες διμερείς ρυθμίσεις. Αυτό υπογραμμίζει τη δυσκολία επίτευξης μακροπρόθεσμων συμφωνιών, αλλά παράλληλα δίνει στους οφειλέτες μια τελευταία ευκαιρία να αποφύγουν τον πλειστηριασμό της περιουσίας τους.
Υποχρεωτική η πρόταση ρύθμισης από τους πιστωτές πριν τον πλειστηριασμό
Σύμφωνα με τη νέα νομοθεσία, οι πιστωτές είναι υποχρεωμένοι να υποβάλουν γραπτή πρόταση ρύθμισης τουλάχιστον 3 μήνες πριν από τον πλειστηριασμό. Η πρόταση μπορεί να αποσταλεί ηλεκτρονικά, εφόσον ο οφειλέτης είναι εγγεγραμμένος στην ηλεκτρονική πλατφόρμα.
Ωστόσο, πολλοί δανειολήπτες δυσκολεύονται να επικοινωνήσουν με τους servicers, καθώς ένα σημαντικό ποσοστό δεν έχει επικαιροποιήσει τα στοιχεία του, με αποτέλεσμα περίπου το 50% να μην είναι εντοπίσιμο.
Η πρόκληση για τους οφειλέτες είναι να κατανοήσουν ότι οι ηλεκτρονικές πλατφόρμες αποτελούν την ύστατη ευκαιρία για να προστατεύσουν την περιουσία τους και να αποφύγουν τον πλειστηριασμό. Η ρύθμιση, όμως, θα πρέπει να είναι βιώσιμη και να διασφαλίζει ότι ο οφειλέτης μπορεί να ανταποκριθεί στις δόσεις για όλη τη διάρκεια της συμφωνίας, αποφεύγοντας μελλοντικές δυσκολίες.
