Αναλύοντας τις πρόσφατες εξελίξεις στα επιτόκια καταθέσεων και δανείων στην Ελλάδα. Πιο συγκεκριμένα, εξετάζουμε τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Νοέμβριο του 2024 και πως αυτά επηρεάζουν νοικοκυριά και επιχειρήσεις.
Επιτόκια Καταθέσεων και Δανείων: Τι Αλλάζει;
Σύμφωνα με τα τελευταία δεδομένα της Τράπεζας της Ελλάδος, παρατηρείται μια ενδιαφέρουσα τάση στα επιτόκια νέων καταθέσεων και δανείων. Τον Νοέμβριο του 2024, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο για τις νέες καταθέσεις σημείωσε πτώση, φτάνοντας το 0,49%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο για τα νέα δάνεια διαμορφώθηκε στο 5,27%. Αυτή η μεταβολή έχει σημαντικές επιπτώσεις στην κερδοφορία των τραπεζών και στις οικονομικές αποφάσεις των πολιτών.
Το περιθώριο επιτοκίου, η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων καταθέσεων και δανείων, έχει πλέον μειωθεί στις 4,78 ποσοστιαίες μονάδες. Παράλληλα, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στις υφιστάμενες καταθέσεις παρέμεινε σταθερό στο 0,50%, ενώ στα δάνεια ανήλθε στο 5,75%, δημιουργώντας ένα περιθώριο 5,25 μονάδων.
Ας δούμε πιο αναλυτικά τα επιτόκια σε ευρώ:
Νέες Καταθέσεις σε Ευρώ
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο στις νέες καταθέσεις παρουσίασε μια μικρή μείωση κατά 4 μονάδες βάσης, φτάνοντας το 0,49%. Ειδικότερα, για τις καταθέσεις μίας ημέρας από νοικοκυριά, το επιτόκιο διατηρήθηκε σταθερό στο 0,03%, ενώ για τις επιχειρήσεις παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,16%. Ωστόσο, παρατηρήθηκαν πιο σημαντικές αλλαγές στις καταθέσεις με συμφωνημένη διάρκεια.
Για τις καταθέσεις με διάρκεια έως 1 έτος, το επιτόκιο για τα νοικοκυριά μειώθηκε κατά 10 μονάδες βάσης, φτάνοντας το 1,74%. Αντίστοιχα, για τις επιχειρήσεις, η μείωση ήταν μεγαλύτερη, φτάνοντας τις 21 μονάδες βάσης, με το επιτόκιο να διαμορφώνεται στο 2,56%. Αυτές οι αλλαγές καταδεικνύουν μια προσπάθεια των τραπεζών να μειώσουν το κόστος των καταθέσεων, ειδικά για τις επιχειρήσεις.
Νέα Δάνεια σε Ευρώ
Στον τομέα των νέων δανείων, το μέσο επιτόκιο για νοικοκυριά και επιχειρήσεις μειώθηκε κατά 14 μονάδες βάσης, φτάνοντας το 5,27%. Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι το επιτόκιο στα καταναλωτικά δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια (συμπεριλαμβανομένων των δανείων πιστωτικών καρτών και υπεραναλήψεων) αυξήθηκε κατά 7 μονάδες βάσης, φτάνοντας το 15,02%.
Στον τομέα των στεγαστικών δανείων, τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο παρουσίασαν μείωση 12 μονάδων βάσης, φτάνοντας το 3,88%. Στα επιχειρηματικά δάνεια, τα δάνεια χωρίς καθορισμένη διάρκεια μειώθηκαν κατά 7 μονάδες βάσης στο 5,95%, ενώ τα επαγγελματικά δάνεια μειώθηκαν κατά 8 μονάδες στο 7,36%. Όσον αφορά τα νέα επιχειρηματικά δάνεια με συμφωνημένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο, η μέση τιμή είναι πλέον στο 4,81%, ενώ τα δάνεια τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο για ΜΜΕ έπεσαν στο 5,02% μετά από πτώση 34 μονάδων βάσης.
Επιπλέον, παρατηρείται σημαντική διακύμανση στα επιτόκια ανάλογα με το ύψος του δανείου. Για δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ, το επιτόκιο μειώθηκε κατά 42 μονάδες βάσης φτάνοντας το 5,06%, ενώ για ποσά μεταξύ 250.001 και 1 εκατ. ευρώ, η μείωση ήταν 14 μονάδες και έφτασε το 5,30%. Τέλος, για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ, το επιτόκιο μειώθηκε 16 μονάδες και ανήλθε στο 4,75%.
Επιτόκια Υφιστάμενων Καταθέσεων και Δανείων σε Ευρώ
Υφιστάμενες Καταθέσεις
Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σταθερό στο 0,50% σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα. Στην περίπτωση των καταθέσεων από νοικοκυριά με συμφωνημένη διάρκεια έως δύο έτη, το επιτόκιο παρέμεινε στο 1,82%, ενώ για τις επιχειρήσεις σημειώθηκε μικρή πτώση 10 μονάδων βάσης, φτάνοντας το 2,62%.
Υφιστάμενα Δάνεια
Αναφορικά με τα υφιστάμενα δάνεια, το μέσο επιτόκιο παρουσίασε ελαφρά μείωση 8 μονάδων βάσης, καταλήγοντας στο 5,75%. Τα στεγαστικά δάνεια με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα στο 4,26%, ενώ το ποσοστό για τα καταναλωτικά δάνεια παρέμεινε στα 8,32%.
Τέλος, το επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 11 μονάδες, διαμορφούμενο στο 5,51%, και το αντίστοιχο ποσοστό των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε επίσης κατά 11 μονάδες και ανήλθε στο 6,39%.
